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    解讀央行下調人民幣貸款和存款基準利率并擴大存款利率浮動區間
    2014-11-25
      解讀央行下調人民幣貸款和存款基準利率并擴大存款利率浮動區間

    來源:新華網

     

    中國人民銀行決定,自20141122日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%,同時結合推進利率市場化改革,將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準利率相應調整,并對基準利率期限檔次作適當簡并。

    值得注意的是,央行上一次宣布調整存貸款利率是在201276日,當時采取的方式是存貸款不對稱“降息”。

    對此,有分析人士指出,10月中國宏觀數據疲態盡顯,反映了中國經濟低迷已延續至第四季度,此前部分市場人士關于中國央行將采取降息和降準等傳統貨幣寬松手段等預期就已逐漸升溫。

    貸款利率比存款利率多降0.15%

        此次降息,央行將一年期貸款的基準利率下調了0.4%,而一年期存款基準利率只下調0.25%,比貸款利率降幅少0.15%。這種不對稱“降息”顯然更有利于廣大企業和個人貸款者,而銀行的存貸利差則被壓縮。

        當前,我國經濟繼續運行在合理區間,經濟結構調整出現積極變化,但實體經濟反映“融資難、融資貴”問題仍比較突出。此次利率調整的重點就是要發揮基準利率的引導作用,有針對性地引導市場利率和社會融資成本下行,促進實際利率逐步回歸合理水平,緩解企業融資成本高這一突出問題,為經濟持續健康發展提供中性適度的貨幣金融環境。

        解讀:央行有關負責人表示,此次貸款基準利率的下調幅度大于存款基準利率,是對傳統利率調整方式的改善,體現了更有針對性地引導市場利率及社會融資成本下行。從貸款利率角度看,基準利率對于金融產品定價仍具有重要的引導意義,此次較大幅度下調貸款基準利率將直接降低貸款定價基準,并帶動債券等其他金融產品定價下調。

        存款利率浮動區間上限擴至1.2

        在宣布降息的同時,央行還將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍,同時也取消了五年期檔次的存款基準利率。目前大部分銀行的兩年期之內的存款利率都上浮至頂。如果此次調整后仍上浮至1.2倍的上限,則可在一定程度上抵消存款基準利率下調對儲戶的影響。

        央行降息的消息發布后,寧波銀行和南京銀行率先宣布,其存款利率按基準上浮20%,上浮到頂。央行昨天宣布將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍,利率市場化再進一步。上浮20%后儲蓄存款年利率分別為:活期0.42%,三個月2.82%,半年 3.06%,一年3.3%,二年4.02%,三年4.8%。相比之前上浮10%的情況,一年期基準利率與調整前保持不變,二年期利率調整后比調整前的 4.125%略微減少0.1%左右,三年期利率則比原來的4.675%還上漲了0.125%。

        解讀:央行負責人表示,從存款利率角度看,存款基準利率的小幅下調與利率浮動區間的擴大相結合,這有利于把正利率保持在適當的水平上,維護存款人合理的實際收益,擴大居民消費,提振內需。此外,存款利率浮動區間上限由基準利率的1.1倍擴大至1.2倍。這是自20126月存款利率上限擴大到基準利率的1.1倍后,我國存款利率市場化改革的又一重要舉措。

        貸款利率由原來五檔減為三檔

        此次降息的另一大看點就是存貸款利率的期限檔次有所變化。存款利率方面,不再公布五年期定期存款基準利率,只剩下活期、三個月、半年、一年、二年和三年檔次。貸款方面,把原來的兩檔短期貸款:“六個月以內(含六個月)”和“六個月至一年(含一年)”合并為“一年以內(含一年)”。同時,“一至三年(含三年)”和“三至五年(含五年)”這兩檔中長期貸款利率合并為“一至五年(含五年)”?!拔迥暌陨稀钡拈L期貸款利率保留不變。這樣,貸款利率由原來的五檔減少為三檔。

        解讀:央行有關負責人表示,結合存貸款基準利率各期限檔次的使用情況及其重要性等因素,此次對存貸款基準利率的期限檔次進行了簡化和合并。這將進一步拓寬金融機構的自主定價空間,有利于引導金融機構積極轉變經營理念,提高市場化定價能力;也有利于強化市場基準利率體系建設,健全利率政策傳導機制,為進一步推進利率市場化改革創造有利條件。

    附表:金融機構人民幣存貸款基準利率調整表

    單位:%

    調整后利率

    一、城鄉居民和單位存款

    (一)活期存款

    0.35

    (二)整存整取定期存款

    三個月

    2.35

    半 年

    2.55

    一年

    2.75

    二年

    3.35

    三年

    4.00

    二、各項貸款

    一年以內(含一年)

    5.60

    一至五年(含五年)

    6.00

    五年以上

    6.15

    三、個人住房公積金貸款

    五年以下(含五年)

    3.75

    五年以上

    4.25

     

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